Всё ещё закупаете продукты впрок? Банк может заблокировать карту
Некоторые продукты ощутимо подорожали, а магазины ввели ограничение на количество покупаемого товара. Кажется, что ажиотаж должен пройти. Но люди всё равно считают, что «дальше будет только хуже, и лучше купить сахар сейчас по 80 рублей, чем потом по 150». ЦБ тоже беспокоится, ведь попадаются не только рачительные хозяева, но и спекулянты. Регулятор отправил в банки распоряжение блокировать карты тех, кто покупает много товара. Так он планирует наказать перекупщиков. Какие-то финансовые организации уже начали применять рекомендации Банка России. Но заблокировать могут и карту обычного гражданина, закупающего сахар или другие продукты для себя.
Ваша карта заблокирована. Фото: tulapressa.ru
ЦБ направил письмо в банки ещё 16 марта. В нём регулятор требует обращать внимание на «нестандартное поведение клиента», аномалии в трансакциях, изменения в структуре расходов.
«Коммерсант» цитирует письмо:
Например, нехарактерный для частного потребителя рост объёмов и однотипность операций, связанных с приобретением товаров, что может свидетельствовать о приобретении товаров для последующей перепродажи
Однотипные операции появляются из-за ограничений на количество покупаемого товара. Например, магазин устанавливает правило — не более 5 кг сахара в одни руки. Но покупатель решил приобрести 15 кг. Магазин пробивает три чека на одинаковую сумму. Судя по рекомендации ЦБ, подобное поведение банки должны заметить и карту заблокировать.
Но проблема в том, что у ЦБ нет критериев «спекулятивных действий», поэтому банки действуют на своё усмотрение. В целом 15 кг сахара для большой семьи, которая любит печь тортики, кексики и варить варенье, не так уж и много. Но операция может попасть в категорию сомнительных. Клиенту заблокируют операции по карте и отключат от мобильного банка.
ЦБ считает, что обычные граждане не пострадают:
Речь идёт именно о злоупотреблениях — больших суммах и количестве операций, совершённых за короткий промежуток времени. Это может свидетельствовать, что конечной целью таких операций является покупка товаров для дальнейшей перепродажи, что может создавать в текущей ситуации повышенные риски
Но есть и хорошие новости. Банки не спешат массово применять практику, потому что и критерии не описаны, и доступ к информации о покупаемом товаре есть не у каждой кредитной организации.
