Новый тренд ипотечного кредитования — процентные ставки, которые автоматически снижаются
Как обещало правительство, с 1 апреля проценты по льготной ипотеке на новостройки поднимутся до 12% годовых. Ставки по базовым программам и того выше — 15-23%. Очевидно, что желающих обременить себя жилищным кредитом поубавится. Между тем президент заявил, что объём выдачи ипотек должны быть не меньше, чем в прошлом году. Банкам приходится выкручиваться. Наметился новый тренд — ипотека с меняющейся процентной ставкой.
Так, банк «Зенит» вводит в кредитный договор пункт о сокращении ставки по ипотеке, если текущие проценты более, чем на 1% выше, чем на программы рефинансирования банка. Например, если вы сейчас оформляете ипотеку под 18% годовых, а в следующем году ситуация изменится и ставки упадут до 15%, то банк пересмотрит условия договора.
Фото: «»/Иван Анчуков
Звучит оптимистично. Видимо, банк верит, что ситуация улучшится и дорогие ипотеки на рынке не задержатся.
Но оптимист — не только «Зенит». ДОМ.РФ рассматривает возможность запуска ипотечной программы с пересмотром процентов после изменения ключевой. ПСБ тоже ориентирует клиентов на будущую реструктуризацию.
Но чтобы там банки не изобретали, сейчас платёж будет очень большой, а как долго ипотеки будут оставаться дорогими — неизвестно.
Привлекательными выглядят условия от Росбанк Дом.
При покупке новостройки можно платить только 1/3 от платежа, если льготный период выбран на 1 год и 50% платежа, если льготный период выбран 2 года.
Например, сумма ипотеки 4 млн рублей, срок — 25 лет, ставка — 22%. Обычный платёж — 73 650 рублей. Но, если воспользоваться антикризисным предложением с годовым периодом один год, в первые 12 месяцев надо будет платить 24 550 рублей, со второго — 75 773 рубля.
Когда ситуация в стране и мире изменится, ЦБ снизит ключевую ставку, проценты по ипотеке тоже опустятся. Договор можно будет переоформить. Банк обещает, что снизит ставку без повторного рассмотрения заявки.
Вообще, хочется предупредить тех, кто берёт ипотеку. Кредитный договор сейчас надо читать с утроенным вниманием. Если банк обещает снизить проценты после падения ключевой ставки, стоит уточнить, работает ли правило в обратную сторону. Ипотека оформляется на 10-20 лет. Это слишком большой период, чтобы надеяться только на снижение ключевой ставки.
К тому же не надо забывать, что право рефинансировать ипотеку никто не отнимал. Оформив кредит сейчас под 18% годовых, через некоторое время можно уйти в другой банк на новые условия. Для этого не нужны «спецпредложения». Единственный минус — дополнительные расходы и новое рассмотрение заявки. А «свой банк» предлагает автоматическое снижение.